【独自審査】絶対通るおまとめローンは？ブラックでもOK？

複数社からのお金の借り入れを一本化することができ、返済利息の軽減が見込めるサービスがおまとめローンです。借り換えローンとも呼ばれています。

おまとめローンにも審査があり、絶対に審査が通る・審査がゆるいおまとめローンやブラックでもOKなおまとめローンがあるか詳しく解説していきます。

また、おまとめローンのメリット・デメリットやお申し込みの際の注意点、独自審査基準で審査してくれる会社なども合わせてご紹介します。

絶対に通るおまとめローンはある？

「絶対に通るおまとめローン」などで検索してこの記事にたどり着いたと思いますが、結論から言ってしまうと絶対に通るおまとめローンは存在しません。

その理由は、おまとめローンであっても貸金業を営むためには貸金業法で定められた法律に沿って運用しなければならないからです。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

e-GOV（昭和五十八年法律第三十二号 貸金業法）

借り主に対しての審査をすることが法律で定めれていますので、審査があるということは落ちることもあります。

もし「絶対借りれます」「無審査」のような文言を記載している業者があれば、闇金業者ですので絶対に利用しないように注意してください。

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しかし、ここで諦めず独自審査基準で審査を行ってくれるおまとめローンなら、審査に通りやすいと言われていますので、最後まで是非お読みください。

ブラックでもOKのおまとめローンは？

「ブラックOK」「ブラックでも審査に通る」「ブラック大歓迎」など、ローンの審査が甘いような文言を掲載して申込者を募ることも貸金業法で禁止されていますので、ブラックOKと記載があるおまとめローンにも注意です。

ブラックや過去に自己破産・債務整理を経験した方、大手消費者金融の審査に落ちてしまった方でも申し込める中小消費者金融は存在しています。

これからご紹介する独自審査のおまとめローン会社へ申込みを検討してみましょう。

【独自審査】おすすめおまとめローン5社

中小消費者金融は大手消費者金融と違い、一人ひとりの状況に合わせて独自審査基準で審査してくれます。
そのため、大手消費者金融の審査に落ちてしまった方でも審査に通ること可能性もあり、絶対に審査が通るおまとめローンを探しているような方は是非申し込みをしてみてください。

中小消費者金融のおまとめローンは審査が甘い？

ここまでおすすめのおまとめローン5社をご紹介してきました。
5社とも中小消費者金融になります。

中小消費者金融は「おまとめローンの審査が甘い」のかと疑問を持っている方もいると思いますが、中小消費者金融だからといって「絶対に審査に通る」「ブラックでも審査に通る」ということはありません。

しかし、先程も解説したように、大手消費者金融とは違い中小消費者金融は独自審査基準で審査を行っています。

また、大手消費者金融の審査に落ちてしまった方が申し込む先として中小消費者金融が存在しており、大手は落ちてしまっても中小消費者金融なら審査に通った方も多くいることから、大手に比べ審査が甘いと言われる理由になります。

審査がないわけではありませんので、絶対に通るとは言えませんが、大手よりも審査通過の可能性がありますので、中小消費者金融のおまとめローンに申込みしてみてください。

おまとめローンのメリット・デメリット

おまとめローンを利用する上でメリットとデメリットを理解しておくことも大切です。
申し込み前に事前に把握しておくことで、おまとめローンを利用したほうがいいのか確認することができます。

メリット

 返済負担の軽減

おまとめローンを利用して複数社の借入れを一本化することで、返済利息を下げられる可能性があります。
年利18%で借入れをしている場合、〜15%前後まで利息負担を軽減することができ、毎月の返済負担も軽減されます。

 毎月1回の返済

複数社から借入れをしている場合、それぞれの返済日が異なり返済忘れに繋がる恐れがあります。
おまとめローンで一本化することにより、返済は毎月1回のみで返済忘れの心配もありません。

 年収の3分の1以上の借入れも可能

おまとめローンや借り換えローンは、総量規制の例外として年収の3分の1を超える融資も可能な場合があります。
多重債務で年収の3分の1を超える借金がある場合でも、おまとめローンで借金を一本化することができますので、悩んでいる方もまずは申込みをして相談してみてください。

 借金の総額を把握しやすい

自分が今いくら借金をしているか、毎月いくら返済すればいいのか、複数社から借入れをしているとわからなくなってしまいます。
おまとめローンを利用することで自身の借入状況をしっかりと把握できます。

デメリット

おまとめローンや借り換えローンを利用する上で大きなデメリットはありませんが、あるとすれば申込みの手続きが必要なことです。
申込みフォームに情報を入力して、必要書類や他社債務状況がわかる書類を準備しなければなりません。

また、銀行からの借入れやクレジットカードのショッピング枠は、おまとめローンに利用できません。

しかし、デメリットよりもメリットの多いので、多重債務で悩んでいる方はおまとめローンの利用をおすすめします。

おまとめローンを利用した場合の返済軽減例

実際におまとめローンを利用した場合、どのくらいの返済利息軽減になるか、その一例を見ていきましょう。

例）4社から総額300万円を借りている場合

	借入金額	金利	返済日
A社	60万円	年15%	毎月10日
B社	50万円	年18%	毎月25日
C社	110万円	年12%	毎月末日
D社	80万円	年12%	毎月20日

おまとめ・借り換えローンを利用することによって

借入金額	300万円
金利	年9.8%
返済日	毎月10日

金利負担軽減・返済日が月1回になり、返済管理も楽になります。

あくまでおまとめローンを利用した場合の一例となりますが、借入金額の合計が大きいほど、おまとめローンを利用することで金利負担が軽減できる傾向にあります。

おまとめローンは総量規制の対象外

総量規制とは、過度な借り入れから利用者を守るために、貸金業法の総量規制「借入上限を年収の3分の1までに制限する」があることにより、他社借入が既に年収の3分の1を超えている場合はお借入れすることができません。

※銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用、自動車ローン、住宅ローンは、総量規制の対象外となります。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

日本貸金業協会

しかし、おまとめローンや借り換えローンは総量規制の対象外となることが多く、年収の3分の1以上の金額でも融資してもらえる可能性があります。

多重債務で既に年収の3分の1以上の借金を抱えてしまっている場合は、早めにおまとめローンで借入を一本化することを検討しましょう。

中小消費者金融のおまとめローンにも落ちてしまったら

1社申込みをして審査に落ちてしまっても、中小消費者金融は各社独自の審査基準で審査しているため、別の会社であれば審査に通る可能性もあります。

無闇に複数社に申し込むことはおすすめしませんが、一つの会社が審査落ちの場合は他の会社に申し込みをしてみることも大切です。

複数社の中小消費者金融に申し込みをして全てに落ちてしまった場合は、おまとめローンを利用することは難しいので、借入総額を減らす計画を立て直す必要があります。

返済が苦しくお金がない場合でも、ヤミ金や違法業者だけは絶対に利用しないようにしてください。

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まとめ：絶対通るおまとめローンはないが、中小消費者金融がおすすめ

ここまで絶対に通るおまとめローンやブラックでもOKなおまとめローンがあるかを詳しく解説してきました。

お金を借りる上で必ず審査がありますので、絶対に通るローンというものは存在していませんが、中小消費者金融を利用することで審査を通る可能性があり、大手消費者金融のローンに落ちてしまった方には是非申し込みを検討してほしいと思います。

おまとめローンを利用することで自身の借入状況を把握でき、返済忘れもなくなり今後の返済計画もしっかりと立てることができます。

お金の借入れは計画的に利用するようにしましょう。