コロナ禍の資金繰り！ファクタリングとは？

コロナ禍の資金繰りに苦戦！中小企業の資金調達方法

新型コロナウイルスの影響を受け、資金繰りが厳しくなったと感じる経営者の方も多いのではないでしょうか？

資金調達方法として、日本政策金融公庫や銀行などの金融機関からの借り入れを検討する方が一番多いと思いますが、新しい資金調達方法としてファクタリングはご存知でしょうか？

緊急性のある資金繰りに最適なファクタリングについてご紹介していきます。

1ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買取るサービスです。

通常、売掛金の入金サイクルと言えば30日〜60日間が一般的で、コロナ禍の緊急事態に資金繰りが苦しくなる会社も少なくありません。

売掛先からの入金日より早く資金を調達することができ、最短2時間で着金まで行ってくれるファクタリング会社も存在します。

ファクタリングを利用することで、売上金の早期現金化ができ、資金繰りの改善が期待できます。

2ファクタリングのイメージ

ファクタリングについてどのようなイメージをお持ちでしょうか？
一昨年流行った個人への給料ファクタリングは違法業者が溢れかえっており、「ファクタリングは悪いこと」というイメージを持っている方も多いと思います。

しかし、給料ファクタリングと事業ファクタリングは全く別物で、事業者向けのファクタリングは合法的な資金調達方法になります。

3ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用することのメリットは…

• 早急に資金調達ができる
• 回収の難しい債権も現金化できる
• コロナ禍の緊急事態の繋ぎとして資金を確保できる
• 支払先へ遅延することなく支払いができる

などのメリットが挙げられます。

日本政策金融公庫や金融機関からの借り入れに時間がかかり資金がショートしそうな時に、効率よく資金調達できる点にメリットを感じている方が多いようです。

4ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは、売掛金を買い取ってもらう手数料がかかることです。
コロナ禍で資金繰りに困っている企業の足元を見て20%程度の高い手数料を取るファクタリング企業も存在しています。

適切な業者を選ぶことで、ファクタリングは事業を運営していく上で強い味方になってくれます。

これからご紹介していく会社は、手数料も低く、信用力のある安全なファクタリング会社ですので、ファクタリングを検討している事業者様は検討してみてください。

5ファクタリング会社比較表

数多くの事業ファクタリング会社が存在していますが、その中でもおすすめのファクタリング会社を比較してみました。

業者名	手数料	利用可能額	調達時間
エスコム	1.5%〜12%	50万〜2,000万	最短翌日
ネクストワン	1.5%〜	なし	最短翌日
PayToday	2.0%〜9.5%	なし	最短即日
QuQuMo online	1.0%〜14.8%	なし	最短2時間
えんナビ	5.0%〜	30万〜5,000万	最短1日

6ファクタリング会社を個別に詳しくご紹介

資金不足は、借金にならないファクタリングでスピード解決「エスコム」

手数料業界最低水準1.5%〜「ネクストワン」

最短2時間で現金化！スピード重視のファクタリングなら「QuQuMo online」

最先端のAIファクタリングで即資金調達「PayToday」

ファクタリングで売掛金を即日資金化「えんナビ」

7ファクタリング会社選びに迷ったら

ここまでおすすめの5つのファクタリング会社をご紹介しましたが、「どのファクタリング会社がいいのか決められない」と思った方もいると思います。

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