自己破産後に困った事の解決方法!クレジットカードはいつ作れる?

自己破産後に困ったことと解決方法
目次

自己破産後に困った事の解決方法を徹底解説!クレジットカードはいつ作れるの?

自己破産や債務整理を行うと、信用情報機関であるCICやJICCにデータが載り、約5年〜7年間は日常生活の様々なことで困ったことが起こります。
ここでは自己破産経験者に取材した体験談を元に、自己破産後に困ったことと解決方法をご紹介していきます。

自己破産後に困ったこと5選

まずは自己破産経験者の誰もが口を揃えて困っていると言うことはこちら。

クレジットカードが作れない

クレジットカードは、自己破産から5年前後は、新しく作ることができません
キャッシュレス化が進んでおり、電子マネーなどの利用もできる店舗も増えていますが、ネットで買い物をする際やサブスクのサービスに登録したい時など、クレジットカードが必須となっていて、クレジットカードを持っていないと困る場面が日常生活に溢れています。
親族の家族カードであればクレジットカードを作ることができるかもしれませんが、単身者の方で親族に迷惑を掛けられない方も多いと思います。

クレジットカードが作れない時の解決方法

「楽天カードの審査に落ちたけど、アメリカン・エキスプレスの審査には通った」という口コミもあり、アメリカン・エキスプレスは独自審査をしていてるため、他社のクレジットカードよりも作れる可能性が高いため申し込んでみる価値はありそうです。

クレジットカードが作れない時や審査に通らない時は、デポジット型クレジットカード「Nexus Card」を作ることで解決できます。デポジット型のクレジットカードは、事前入金すれば通常のクレジットカードと同様に使うことができ、ブランドは世界中で使えるマスターカードになります。

デポジット型クレジットカード「Nexus Card」

デポジット型クレジットカード Nexus Card

Nexus Card

発行費 年会費 限度額 ブランド
550円(税込) 1,375円 5万円~200万円 MasterCard
発行費 年会費 限度額 ブランド
550円(税込) 1,375円 5万円~200万円 MasterCard
Nexus Card おすすめポイント
  • 世界中で使えるマスターカード!
  • デポジット型だから自己破産後でも作成可能
  • 利用限度額は最大200万円
Nexus Card 口コミ・評判
  • 1年前に自己破産経験ありでしたが、問題なく審査に通り本当に助かっています。
  • マスターカードなので今まで使えなかった店舗やネットショッピングはありませんでした。
  • 事前に専用口座にお金を入金しないといけませんが、自己破産した私からしてみれば、クレジットカードが使えるだけで本当にありがたいことです。

デポジットタイプのショッピング専用クレジットカード「Nexus Card」。デポジットとは、保証金のことで、預けた金額に応じてクレジットカードの利用可能枠を決めることができます。また、通常のクレジットカードは、クレジットカード会社に一時的に借金をするシステムなので厳しい審査がありますが、デポジット型のクレジットカードは自分が持っているお金以上に使うことができないため、クレジットカード会社の審査が不安な方や落ちた方、自己破産後の方でもご利用していただけます。

カードローンが組めない

大手カードローン会社や銀行系のカードローンは、自己破産後にお金を貸してくれることはないので、申し込みをしないようにしましょう。また、自己破産する際に借りていた消費者金融も融資してくれる可能性はありません。

カードローンが組めない時の解決方法

自己破産や債務整理後でもお申し込み可能な中堅消費者金融へ申し込みすることで、融資してくれる可能性があります。
中堅消費者金融は、大手カードローンに通らなかった方の受け皿になっていて、独自審査を採用していますので一人ひとりの事情に合った審査を行ってくれます。
お申し込みの際、自己破産の有無を聞かれた場合は、嘘を付かず正直に記載し、30万程度の少額で申し込むことが融資通過のポイントです。

自己破産後でも審査通過の可能性が高い中堅消費者金融3社をご紹介します。

2021年 審査通過率No.1 セントラル

セントラル

セントラル

審査 融資 限度額 金利
最短即日 最短即日 300万 4.8~18.0%
審査 融資 限度額 金利
最短即日 最短即日 300万 4.8~18.0%
セントラル おすすめポイント
  • 平日14時までのお申込みで即日融資可能
  • はじめての方なら30日間 利息0円!
  • 全国のセブン銀行で借入・返済!
セントラル 口コミ・評判
  • 中堅消費者でもセントラルは有名で創業50年以上の老舗企業なので安心!大手のような丁寧な対応で、闇金の心配は一切ありません!
  • 平日なら即日融資してくれてスピーディーな審査でした。
  • 30日間の無利息期間があったので助かりました。はじめてセントラルを利用する方ならおすすめです。

創業50年以上の「セントラル」は、大手に引けを取らない安心・安全な消費者金融です!大手消費者金融では、審査に自身がない方やカードローンが組めない方におすすめです。全国のセブン銀行ATMと提携しており、お借入・ご返済が簡単に行なえます。初めてセントラルをご利用の方は、最大30日間 金利0円!

最短45分の即日融資 アロー

キャッシングアロー

アロー

審査 融資 限度額 金利
最短45分 最短即日 200万 15~19.94%
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アロー おすすめポイント
  • 即日融資!最短45分
  • スマホアプリで完結!来店・郵送物不要
  • 大手に断られた方でも審査可決の実績あり
アロー 口コミ・評判
  • 過去に自己破産経験があったので他社のカードローンに断れ続けていましたが、アローさんは審査を通してくれて感謝しています。
  • スマホアプリが便利です!アプリで身分証明書の提出などもでき、大手のようなスムーズな仕組みがよかった。
  • 融資まで45分ではなかったが、平日申し込みで当日融資してくれたので本当に助かりました。

大手消費者金融や大手カードローンの審査に落ちてしまった方にもおすすめの「キャッシングアロー」。中堅消費者金融では珍しく、アロー独自のスマホアプリがあり、アプリならお申込みからお借入れまでWEBだけで完結できます。また、平日の営業時間内なら、最短即日振込にも対応しています。

親切対応 デイリーキャッシング

デイリーキャッシング

デイリーキャッシング

審査 融資 限度額 金利
最短30分 最短即日 300万 8.5~18.0%
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最短30分 最短即日 300万 8.5~18.0%
デイリーキャッシング おすすめポイント
  • 全国どこからでも24時間365日お申し込みOK!
  • 大手否決でも審査通過した口コミ多数
  • フリーローンの他に、人気のおまとめローンや不動産担保ローンなど、4つのローンあり
デイリーキャッシング 口コミ・評判
  • 無理な借入をすすめられることもなく、今の収入や状況を判断していただき融資してもらえた。
  • 大手カードローンは即否決の回答で、ダメ元で申し込みをしてみたが融資してくれたので、大手より審査が甘いかなと思いました。
  • 複数社のローンがあり返済に困っていました。おまとめローンを利用させていただき、返済を一本化できたので生活に余裕ができました。

デイリーキャッシングも中堅消費者金融になりますので、大手がダメでも審査通過した方の口コミもあり、「大手より審査が甘かった」と評判です。また、複数のローンを一本化できるおまとめローンも人気です。多重債務で返済に困っている方にもおすすめしたい消費者金融です。

車をローンで購入できない

車は日常生活に欠かせない移動手段であり、高額な為、ローンで購入することが前提と考える方も多いと思います。しかし車のローンも、オリコやジャックスなどの信販会社のオートローンを利用することが一般的ですので、こちらも自己破産後はローンを組むことが厳しい状況です。

車をローンで購入できない時の解決法

自己破産後に車を購入するための方法は

  • 激安の中古車を現金で購入
  • 上記で紹介している中堅消費者金融でお金を借りて車を購入
  • 購入は諦めてレンタカー

レンタカーも非常に便利になっていて、カレコやタイムズレンタカーなどを利用すれば、近場で借りたい時にいつでも借りることができます。
しかしレンタカーもクレジットカードが必須のサービスが多いので、先程ご紹介したデポジット型クレジットカード「Nexus Card」を作成すれば、レンタカーも問題なく利用できます。

賃貸マンションやアパートを借りれない

現在、賃貸マンションやアパートを借りる際、6〜7割程度の物件は保証会社必須の契約となっています。保証会社も信用情報機関であるCICやJICCのデータを参照していますので、保証会社が必須の物件を借りることは難しいと言えます。

賃貸マンションやアパートを借りれない時の解決法

自己破産後に賃貸物件を借りるための方法は

  • ・保証会社を使わずにオーナーと直接契約できる物件を探す
  • ・親族名義で借りてもらう
  • ・契約の際に一括で1年分の家賃を支払う

ということが考えられます。不動産仲介会社に正直に自己破産したことを伝えることで、最善の方法を考えてくれます。

ETCカードが作れない

高速を利用する上で欠かせないETCカードですが、クレジットカードに付帯するサービスですので、自己破産後はクレジットカードが作れないのでETCカードを作ることができません。料金所で通行券を取り、出口で料金の支払いを行わないといけませんので、非常に手間がかかります。また、ETC割引がきかないことで、時間帯によっては高速料金がETC利用時よりも高くなります。

ETCカードが作れない時の解決法

ETCパーソナルカード = 通称「ETCパソカ」を利用することです。
ETCパソカとは、NEXCO東日本・西日本などの高速道路を管理する会社が運営しているデポジット型のECTカードです。通常ETCカードは、クレジットカードと紐付いていてそこから高速道路の利用料が引き落とされる仕組みになっていますが、ETCパソカはクレジットカードが必要ありません。
クレジットカードをお持ちでない方でもデポジット(保証金)を預託いただくことで、有料道路で使えるETCカードの発行を受けることができます。通行料金は、お申し込み時にお客様にご指定いただいた金融機関口座から引落しされる仕組みです。

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