【最短10分】個人事業主・フリーランス即日ファクタリング全10社

個人事業主・フリーランスでの方で資金繰りに悩み、即日現金が必要な方も多いと思います。

「金融機関からの融資では支払いが間に合わない」「融資の手続きは書類の準備が複雑で大変そう」とお考えの方には、個人事業主向けの請求買取サービスのファクタリングがおすすめです。

ここでは、請求書を即日現金化できる個人事業主・フリーランス向けのおすすめファクタリング会社10社の紹介や買い取りの審査通過率、ファクタリングを利用する上での注意点、メリット・デメリットも合わせて解説していきます。

個人事業主・フリーランス向け ファクタリング会社11社

ファクタリングは、国が認める借りない資金調達(先払い/請求書買取)で、最近は個人事業主やフリーランスでも多くの方が利用しています。

それでは早速、個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社10社を一覧表で比較してみていきましょう。

全て最短即日現金化が可能となっており、最短10分で資金調達できる会社も存在します。
少額（10万円以下）の請求書買取りを希望の方は、買取額が少額の1万円〜や制限がない会社を選ぶようにしましょう。

また、ファクタリング会社のウェブサイトが最新で古臭くなく、スマホでも申込みやすい仕組みになっていることも大切です。

会社名	手数料	最短入金スピード	買取額	特徴
ペイトナーファクタリング	一律10%	10分	最大100万 (初回25万)	着金まで最短10分 最速で現金化
labol（ラボル）	一律10%	60分	1万〜上限なし	個人事業主特化の 簡単手続き
GMOフリーランス ファクタリング	一律9.5%	即日	1万〜上限なし	大手GMO 補償が充実
QuQuMo online	1%〜14.8%	2時間	制限なし	わかりやすい 申込み画面
ビートレーディング	2%〜	2時間	制限なし	最大手の安心感 必要書類は2つのみ
No.1ファクタリング	1%〜15%	60分	10万〜5,000万	審査通過率 90%以上
日本中小企業 金融サポート機構	1.5〜10％	即日	制限なし	審査通過率 95%以上
PayToday	1%〜9.5%	30分	10万〜上限なし	最新AI審査で 手軽に資金調達
GoodPlus	5%〜	90分	制限なし	お客様満足度 93.3%
アクティブサポート	2%〜14.8%	即日	〜1,000万	少額買取専門 経営無料サポート
MSFJ	3.8％～9.8％	60分	10万～1,000万	審査通過率 93%以上

個人事業主・フリーランス向け ファクタリング会社 おすすめ4社

それでは、上記でご紹介したファクタリング会社10社の中から、個人事業主・フリーランス向けにおすすめのファクタリング会社を3社ピックアップして、口コミや評判も含め一社ずつ詳しくご紹介していきます。

個人事業主のファクタリング会社の選び方

ここまでおすすめのファクタリング会社をご紹介してきましたが、個人事業主の方がファクタリング会社を選ぶポイントを理解することで自分に合ったファクタリング会社を選ぶことができるようになりますので、下記の4つの項目を一つずつチェックしていきましょう。

2社間ファクタリングなら取引先にもバレない

資金繰りが困難なことを取引先（売掛先）にバレたくないと考えるのが一般的ですので、2社間ファクタリングを選ぶことが大切です。

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という取り引き方法が存在しています。2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者で取り引きを進めることができるのに対し、3社間ファクタリングは、ファクタリング会社・利用者・取引先（売掛先）の3社で進めることになり、取引先の承認が必要となります。

法人で数千万単位のファクタリングをする場合は、ファクタリング会社のリスクヘッジのため3社間ファクタリングを選択しなければならないこともありますが、個人事業主の方は2社間ファクタリングで契約してくれるファクタリング会社が多数存在しますので、2社間ファクタリングを採用している会社を選びましょう。

2社間ファクタリングであれば、ファクタリング会社と利用者のみで進めることができ、取引先（売掛先）にバレて信用を失う心配もありません。

少額の請求書買取

請求書の最小買取金額も個人事業主の方にとっては重要なポイントです。

個人事業主の方は、業種によって取引き規模も異なりますが、10万円以下の少額取引きが多い方もいると思います。

請求書の買取金額が少額の1万円〜設定されているファクタリング会社や買取の金額設定がない会社を選ぶことで、「今月あと数万円足りない」という急な時も買い取りしてくれますので、少額買取対応のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

必要書類は複雑でないか

ファクタリングを利用す際に、必要書類が複数必要で面倒であれば金融機関からの融資を検討したいという方もいると思います。

ファクタリングのメリットでもある申し込みが簡単ということで利用するならば、下記の3つの書類で取引できるファクタリング会社がおすすめです。

確定申告書類、入出金明細、契約書など、面倒な書類は一切不要な会社を選びましょう。

オンライン完結

即日資金調達するためにはオンライン完結が必須です。

申し込み〜書類送付・着金まで、全てオンラインで手続きすることができるWeb完結型のファクタリングサービスが個人事業主やフリーランスの方に選ばれています。

また、面倒な対面・非対面の面談が不要なファクタリング会社を選ぶことでスピーディーに取引きできます。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングを利用する上で、メリットもあれば当然デメリットも存在します。
有効活用するためにデメリットもしっかりと理解した上で利用することを心がけましょう。

メリット

  即日資金繰り改善

融資のように多数の書類を用意して着金までに1ヶ月というようなことがなく、請求書があれば即日現金を手にすることができ、資金繰りの早期改善が見込めます。スピーディーに資金調達することで、早期に運転資金として回すこともでき、業績の成長を図れます。

  赤字でも利用可能

金融機関からの借り入れの場合は、黒字であることが重要視され、赤字の場合は融資を断られるケースもあります。また、事業を立て直すための事業計画書の作成や面談には労力が必要です。しかし、ファクタリングは業績を問わず、売掛金（請求書）があれば現金を手にすることが可能です。

  負債（借入）が増えない

ファクタリングは資産に計上されている売掛債権を売却して現金化する方法のため、銀行や金融機関からの借り入れとは異なり債務が増えることがないため、後々金融機関からの融資を検討している方にも金融機関側からの見栄えがよくなります。

  多重債務・税金や保険料滞納でも資金調達可能

資金繰りが困難になり税金や保険料を滞納中の方でも、ファクタリングを利用する上で審査に影響はありません。ファクタリングで現金化したお金で税金滞納分を支払うことも方法の一つです。

  秘密厳守で利用可能

2社間ファクタリングを利用すれば、取引先（売掛先）にバレる心配がなく、今後の取り引きに影響が出ることもありません。また、Web完結型であればオンライン署名で契約することができ、自宅等への郵送物の配布もありませんので、家族など誰にも知られずに資金調達が可能です。

デメリット

 手数料がかかる

2社間ファクタリングでは10%前後の手数料が必要となります。10万円の請求書を買い取ってもらう場合、1万円の手数料がかかりますので、実際に現金化できる金額は9万円となります。

 資金調達できない場合もある

売掛先（請求先）の経営状況が悪い場合、ファクタリング会社は入金されないリスク回避のため、請求書の買取りを断る場合もあります。

 資金調達できない場合もある

ファクタリングは、売掛金を現金化するため売掛金以上の資金調達はできません。大きな資金が必要な場合は、しっかりと事業計画書を作成して銀行や政策金融公庫に申し込む必要があります。

個人事業主のファクタリング手数料

デメリットでもご紹介しましたが、ファクタリングは請求書を買い取る際の手数料が必要となります。

ファクタリング会社との2社間ファクタリングであれば、1%〜15%前後の手数料がかかり平均して10%前後の手数料が必要となります。

それに比べ、ファクタリング会社・取引先・申込者との3社間ファクタリングでは、買取金額が大きいことと取引先の承認が必要となりファクタリング会社にとって資金回収できないリスクが軽減されるため、10%以下の手数料で契約できるケースが多いようです。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際は、下記の点に気を付けるようにしましょう。

ファクタリングの手数料は上限を確認

ファクタリング手数料1%〜という業者も多数存在していますが、1%の手数料は数千万単位の買取を行った場合のみ適用される手数料で、個人事業主やフリーランスの方が2社間ファクタリングで取引した場合、10%前後の手数料となることが一般的です。

申込みをしてからでないと手数料がわからない業者が多い中、labol（ラボル）は手数料一律10%固定と明瞭で申込みやすい料金形態になったいるところもおすすめポイントです。

また、PayTodayなら最大9.5%の手数料でファクタリングの利用が可能です。

買取額の設定がない少額買取り業者を選ぶ

個人事業主やフリーランスの方が希望されるファクタリング金額は、50万以下の場合が多いのではないでしょうか？

ファクタリング業者によっては、50万円・100万円以上の買取りしか対応していない業者も多いので、冒頭でご紹介した買取金額の設定が1万円〜や設定がない業者を選ぶようにしましょう。

売掛先が法人のみの場合もある

売掛先（請求先）が法人のみを対象にしているファクタリング業者も存在しています。
個人事業主の取引先は個人やフリーランスである場合も多く、法人・個人問わず買い取りしてくれる業者を利用するようにしましょう。

悪徳業者に注意

個人事業主やフリーランスの弱みにつけこみ、高額な手数料を設定している業者も存在しています。

金融庁のホームページにも下記の注意喚起が掲載されておりますので、悪徳業者を利用しないように十分注意してください。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
　
　しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
　

　事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。

金融庁 ファクタリングの利用に関する注意喚起

また、事業者向けのファクタリングは国が認めている資金調達手段であるのに対して、会社員などに対しての個人向け「給与ファクタリング」は違法ですので注意してください。

ファクタリングの審査に落ちてしまった場合の資金調達法

ファクタリングには必ず審査がありますので、売掛金を買い取ってもらえなかったり、手数料が高くて諦めてしまう方も中にはいると思います。

一つの会社が買取不可でも他社であれば買い取ってもらえるケースもありますので複数社に申し込むことで審査通過する可能性があります。
冒頭でご紹介したlabol（ラボル）なら「他社で断られた方も利用可能」と記載がありますので、他社の審査に落ちた場合は申込みを検討してみてください。

その他の資金調達方法として、個人事業主やフリーランスの方でも申込みできるカードローンがおすすめです。事業性資金として使えるカードローンを選べば、仕入れや人件費、運転資金として利用することが可能です。

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まとめ：個人事業主・フリーランス向け 即日ファクタリング

ここまで個人事業主やフリーランス向けの請求書買取りサービスのファクタリングについて、おすすめ業者の口コミや評判を含め詳しくご紹介してきました。

ご紹介したファクタリング会社は、即日買取・1万円〜の少額買取にも対応していて、ファクタリング業界では有名な会社ばかりですので、安心してお取り引きしていただけます。

もし自分にどの業者が合っているかわからない場合は「Payなび」というファクタリング会社無料一括査定申込みができるサービスもありますのでこちらも是非検討してみてください。

個人事業主の方がファクタリングを上手に利用することで、資金繰りが改善して事業の安定化や成長スピードを加速させることができますので、計画的に利用するようにしましょう。