【最短10分】個人事業主・フリーランス即日ファクタリング全10社

【最短10分】個人事業主・フリーランス即日ファクタリング全10社

個人事業主・フリーランスでの方で資金繰りに悩み、即日現金が必要な方も多いと思います。

「金融機関からの融資では支払いが間に合わない」「融資の手続きは書類の準備が複雑で大変そう」とお考えの方には、個人事業主向けの請求買取サービスのファクタリングがおすすめです。

ここでは、請求書を即日現金化できる個人事業主・フリーランス向けのおすすめファクタリング会社10社の紹介や買い取りの審査通過率、ファクタリングを利用する上での注意点、メリット・デメリットも合わせて解説していきます。

目次

個人事業主・フリーランス向け ファクタリング会社11社

ファクタリングは、国が認める借りない資金調達(先払い/請求書買取)で、最近は個人事業主やフリーランスでも多くの方が利用しています。

それでは早速、個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社10社を一覧表で比較してみていきましょう。

全て最短即日現金化が可能となっており、最短10分で資金調達できる会社も存在します。
少額(10万円以下)の請求書買取りを希望の方は、買取額が少額の1万円〜や制限がない会社を選ぶようにしましょう。

また、ファクタリング会社のウェブサイトが最新で古臭くなく、スマホでも申込みやすい仕組みになっていることも大切です。

スクロールできます
会社名手数料最短入金スピード買取額特徴
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリング
一律10%10分最大100万
(初回25万)
着金まで最短10分
最速で現金化
ラボル
labol(ラボル)
一律10%60分1万〜上限なし個人事業主特化の
簡単手続き
GMOフリーナンスファクタリング
GMOフリーランス
ファクタリング
一律9.5%即日1万〜上限なし大手GMO
補償が充実
QuQuMo online
QuQuMo online
1%〜14.8%2時間制限なしわかりやすい
申込み画面
ビートレーディング
ビートレーディング
2%〜2時間制限なし最大手の安心感
必要書類は2つのみ
ナンバーワンファクタリング
No.1ファクタリング
1%〜15%60分10万〜5,000万審査通過率
90%以上
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
1.5〜10%即日制限なし審査通過率
95%以上
PayToday
PayToday
1%〜9.5%30分10万〜上限なし最新AI審査で
手軽に資金調達
GoodPlus
GoodPlus
5%〜90分制限なしお客様満足度
93.3%
アクティブサポート
アクティブサポート
2%〜14.8%即日〜1,000万少額買取専門
経営無料サポート
MSFJ
MSFJ
3.8%~9.8%60分10万~1,000万審査通過率
93%以上

個人事業主・フリーランス向け ファクタリング会社 おすすめ4社

それでは、上記でご紹介したファクタリング会社10社の中から、個人事業主・フリーランス向けにおすすめのファクタリング会社を3社ピックアップして、口コミや評判も含め一社ずつ詳しくご紹介していきます。

着金まで最短10分!ペイトナーファクタリング

フリーランス向け報酬即日払いサービス【ペイトナーファクタリング】
入金時間手数料買取
最短10分一律10%〜100万
(初回25万)
2者間Web完結業種・職種
全てOK
必要書類
本人確認書類・請求書・入出金明細
ペイトナーファクタリング おすすめポイント
  • 着金まで最短10分!請求書をすぐに現金化
  • 初月費用・月額費用は全て無料!
  • WEB完結で簡単に申請が可能
  • 事業計画書など、面倒な書類は一切不要
  • 独立直後でも新規取引でも業種・職種問わずOK
ペイトナーファクタリング 口コミ・評判
  • 登録〜入金までが非常に早く、手続きも簡単でマイページがとても使いやすかったです。今までは通帳とにらめっこしながら仕事を受けていましたが、資金繰りで悩むことが少なくなりました。ペイトナーファクタリングを利用したことで手元の資金が増え、様々な仕事を受注することができ仕事の幅が広がりました。
  • フリーランスのエンジニアとして働いていて、報酬が入ってくる前に外注費などの支払があり資金不足に悩んでいました。個人で少額からファクタリングができるということでペイトナーファクタリングを使うことにしました。ホームページも見やすく操作しやすいので、安心感がありファクタリングを利用してよかったと思いました。

誰にでもわかりやすく簡単に操作できるウェブサイトが好評のペイトナーファクタリング。着金まで最短10分とファクタリング業界の中でも最速の買い取りスピードです。手数料が一律10%で固定されていて明瞭で、その他の費用も不要で安心して請求書の買取依頼ができます。

申込みが簡単・信頼できる No.1!ラボル

個人事業主の資金調達 ラボル
入金時間手数料買取
最短60分一律10%1万〜
2者間Web完結業種・職種
全てOK
必要書類
本人確認書類・請求書・取引を示す証拠
(取引先とのメール等)
ラボル おすすめポイント
  • No.1* 申込みが簡単!信頼できる!
  • 少額1万円〜資金調達可能!
  • 最短60分入金!24時間365日振込対応*
  • 面談不要・WEB完結
  • 決算書・入金明細書・契約書など一切不要
  • 独立直後でも新規取引でも業種・職種問わずOK

※2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果
※審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。

ラボル 口コミ・評判
  • 単価の高い上場企業から仕事の依頼があったが、取引先からの入金日がかなり先で受注するか迷いました。その時にラボルを知り、報酬が即日で手に入り、ラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというファクタリングの仕組みがピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。
  • 外注先を利用しており、取引先からの入金の前に立て替え払いが発生することが多く、資金繰りに苦労していました。このようなファクタリングサービうは利用したことがなかったのですが、ラボルは上場企業が運営しているという安心感と、使い方が分かりやすかったので利用しました。

親会社は上場企業の株式会社セレスということもあり、信頼できる安心のファクタリング会社です。個人事業主やフリーランス専門で、1万円〜の少額請求書の買い取りにも対応しています。業種・職種問わず利用することができ、他社で断られた方でも利用可能!心配な方は、事前に買取可能かわかる「10秒かんたん診断」をお試しください。

Web完結で最短2時間!QuQuMo online

QuQuMo online 売掛前払いサービス ククモ
入金時間手数料買取額
最短2時間2%〜制限なし
2者間Web完結業種・職種
全てOK
必要書類
本人確認書類・請求書・通帳コピー
ククモ おすすめポイント
  • Web完結!申込みから入金まで最短2時間!
  • 少額〜高額まで柔軟に対応
  • 必要書類は、本人確認書類・請求書・通帳コピーのみ
  • クラウドサイン契約締結
ククモ 口コミ・評判
  • 普段は銀行から融資を受けていますが、金融機関の与信枠が超過していました。緊急で資金が必要になり担保保証人なしで資金調達できるファクタリングを利用して即日現金化することができました。
  • 銀行の融資を断られて資金調達法を調べていた時にククモを見つけました。初めてファクタリングサービスを利用したので不安でしたが、サポートセンターに問い合わせたところ丁寧に対応していただき安心して契約を進めることができました。必要書類も少なく簡単に資金調達ができました。

請求書を最短2時間で現金化できる「QuQuMo online」。審査に必要な書類が、身分証明書・請求書・通帳コピーのみ面倒な書類提出は一切不要で全てオンライン完結できるスマートなファクタリングを提供しています。取引方法はもちろん2社間ファクタリングなので、取引先への通知は不要で誰にも知られずに資金調達が可能です。

スマホで即日資金調達!ビートレーディング

ビートレーディング
入金時間手数料買取
最短2時間1%〜14.8%制限なし
2者間Web完結業種・職種
全てOK
必要書類
請求書・通帳コピー
ビートレーディング おすすめポイント
  • 業界トップクラス!累計買取額1,170億円以上・取扱件数5.2万件以上
  • 少額〜高額まで柔軟に対応
  • 必要書類はたった2点!請求書・通帳コピーのみ
  • テレビや新聞でも紹介された大手の安心感
ビートレーディング 口コミ・評判
  • 大型案件の受注により材料費の前払いをする必要がありました。銀行からの融資では間に合わないため、ビートレーディングのファクタリングを利用しました。初めての利用で不安でしたが、業界トップで大手ということもり安心して契約でき、申込翌日に資金調達することができました。
  • 繁閑期の仕入れ増加に伴い一時的な資金調達のためにファクタリングを利用しています。必要書類が少なくスムーズに契約でき、担当者の方の親切に対応してくれるので何度も利用しています。

業界トップクラスの累計買取額と取扱件数を誇る大手ファクタリング会社の「ビートレーディング」。必要書類は、請求書・通帳コピーのみ!オンライン完結で最短2時間入金も可能です。テレビや新聞でも紹介される大手だからこそ、はじめての方にも安心して取り引きできるファクタリング会社です。

個人事業主のファクタリング会社の選び方

ここまでおすすめのファクタリング会社をご紹介してきましたが、個人事業主の方がファクタリング会社を選ぶポイントを理解することで自分に合ったファクタリング会社を選ぶことができるようになりますので、下記の4つの項目を一つずつチェックしていきましょう。

ファクタリング会社を選ぶポイント
  • 2社間ファクタリングに対応していること
  • 少額(1万〜)の請求書買取が可能
  • 必要書類は本人確認書や請求書などで必要最低限
  • Web・オンライン完結

2社間ファクタリングなら取引先にもバレない

2社間ファクタリング

資金繰りが困難なことを取引先(売掛先)にバレたくないと考えるのが一般的ですので、2社間ファクタリングを選ぶことが大切です。

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という取り引き方法が存在しています。2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者で取り引きを進めることができるのに対し、3社間ファクタリングは、ファクタリング会社・利用者・取引先(売掛先)の3社で進めることになり、取引先の承認が必要となります。

法人で数千万単位のファクタリングをする場合は、ファクタリング会社のリスクヘッジのため3社間ファクタリングを選択しなければならないこともありますが、個人事業主の方は2社間ファクタリングで契約してくれるファクタリング会社が多数存在しますので、2社間ファクタリングを採用している会社を選びましょう。

2社間ファクタリングであれば、ファクタリング会社と利用者のみで進めることができ、取引先(売掛先)にバレて信用を失う心配もありません

少額の請求書買取

請求書の最小買取金額も個人事業主の方にとっては重要なポイントです。

個人事業主の方は、業種によって取引き規模も異なりますが、10万円以下の少額取引きが多い方もいると思います。

請求書の買取金額が少額の1万円〜設定されているファクタリング会社や買取の金額設定がない会社を選ぶことで、「今月あと数万円足りない」という急な時も買い取りしてくれますので、少額買取対応のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

必要書類は複雑でないか

ファクタリングを利用す際に、必要書類が複数必要で面倒であれば金融機関からの融資を検討したいという方もいると思います。

ファクタリングのメリットでもある申し込みが簡単ということで利用するならば、下記の3つの書類で取引できるファクタリング会社がおすすめです。

必要書類
  • 本人確認書類
  • 請求書
  • 取引を示す証拠(取引先とのメール等)

確定申告書類、入出金明細、契約書など、面倒な書類は一切不要な会社を選びましょう。

オンライン完結

即日資金調達するためにはオンライン完結が必須です。

申し込み〜書類送付・着金まで、全てオンラインで手続きすることができるWeb完結型のファクタリングサービスが個人事業主やフリーランスの方に選ばれています。

また、面倒な対面・非対面の面談が不要なファクタリング会社を選ぶことでスピーディーに取引きできます。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングを利用する上で、メリットもあれば当然デメリットも存在します。
有効活用するためにデメリットもしっかりと理解した上で利用することを心がけましょう。

メリット

即日資金繰り改善

融資のように多数の書類を用意して着金までに1ヶ月というようなことがなく、請求書があれば即日現金を手にすることができ、資金繰りの早期改善が見込めます。スピーディーに資金調達することで、早期に運転資金として回すこともでき、業績の成長を図れます。

金融機関からの借り入れの場合は、黒字であることが重要視され、赤字の場合は融資を断られるケースもあります。また、事業を立て直すための事業計画書の作成や面談には労力が必要です。しかし、ファクタリングは業績を問わず、売掛金(請求書)があれば現金を手にすることが可能です。

負債(借入)が増えない

ファクタリングは資産に計上されている売掛債権を売却して現金化する方法のため、銀行や金融機関からの借り入れとは異なり債務が増えることがないため、後々金融機関からの融資を検討している方にも金融機関側からの見栄えがよくなります。

多重債務・税金や保険料滞納でも資金調達可能

資金繰りが困難になり税金や保険料を滞納中の方でも、ファクタリングを利用する上で審査に影響はありません。ファクタリングで現金化したお金で税金滞納分を支払うことも方法の一つです。

秘密厳守で利用可能

2社間ファクタリングを利用すれば、取引先(売掛先)にバレる心配がなく、今後の取り引きに影響が出ることもありません。また、Web完結型であればオンライン署名で契約することができ、自宅等への郵送物の配布もありませんので、家族など誰にも知られずに資金調達が可能です。

デメリット

手数料がかかる

2社間ファクタリングでは10%前後の手数料が必要となります。10万円の請求書を買い取ってもらう場合、1万円の手数料がかかりますので、実際に現金化できる金額は9万円となります。

資金調達できない場合もある

売掛先(請求先)の経営状況が悪い場合、ファクタリング会社は入金されないリスク回避のため、請求書の買取りを断る場合もあります。

資金調達できない場合もある

ファクタリングは、売掛金を現金化するため売掛金以上の資金調達はできません。大きな資金が必要な場合は、しっかりと事業計画書を作成して銀行や政策金融公庫に申し込む必要があります。

個人事業主のファクタリング手数料

デメリットでもご紹介しましたが、ファクタリングは請求書を買い取る際の手数料が必要となります。

ファクタリング会社との2社間ファクタリングであれば、1%〜15%前後の手数料がかかり平均して10%前後の手数料が必要となります。

それに比べ、ファクタリング会社・取引先・申込者との3社間ファクタリングでは、買取金額が大きいことと取引先の承認が必要となりファクタリング会社にとって資金回収できないリスクが軽減されるため、10%以下の手数料で契約できるケースが多いようです。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際は、下記の点に気を付けるようにしましょう。

ファクタリング注意点
  • ファクタリングの手数料は上限を確認
  • 少額買取希望の場合は買取額の設定がない業者を選ぶ
  • 売掛先(取引先)が法人のみの場合もある
  • 悪徳業者に注意

ファクタリングの手数料は上限を確認

ファクタリング手数料1%〜という業者も多数存在していますが、1%の手数料は数千万単位の買取を行った場合のみ適用される手数料で、個人事業主やフリーランスの方が2社間ファクタリングで取引した場合、10%前後の手数料となることが一般的です。

申込みをしてからでないと手数料がわからない業者が多い中、labol(ラボル)手数料一律10%固定と明瞭で申込みやすい料金形態になったいるところもおすすめポイントです。

また、PayTodayなら最大9.5%の手数料でファクタリングの利用が可能です。

買取額の設定がない少額買取り業者を選ぶ

個人事業主やフリーランスの方が希望されるファクタリング金額は、50万以下の場合が多いのではないでしょうか?

ファクタリング業者によっては、50万円・100万円以上の買取りしか対応していない業者も多いので、冒頭でご紹介した買取金額の設定が1万円〜や設定がない業者を選ぶようにしましょう。

売掛先が法人のみの場合もある

売掛先(請求先)が法人のみを対象にしているファクタリング業者も存在しています。
個人事業主の取引先は個人やフリーランスである場合も多く、法人・個人問わず買い取りしてくれる業者を利用するようにしましょう。

悪徳業者に注意

個人事業主やフリーランスの弱みにつけこみ、高額な手数料を設定している業者も存在しています。

金融庁のホームページにも下記の注意喚起が掲載されておりますので、悪徳業者を利用しないように十分注意してください。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス(事業者の資金調達の一手段)であり、法的には債権の売買(債権譲渡)契約です。
 
 しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
 

 事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。

金融庁 ファクタリングの利用に関する注意喚起

また、事業者向けのファクタリングは国が認めている資金調達手段であるのに対して、会社員などに対しての個人向け「給与ファクタリング」は違法ですので注意してください。

ファクタリングの審査に落ちてしまった場合の資金調達法

ファクタリングには必ず審査がありますので、売掛金を買い取ってもらえなかったり、手数料が高くて諦めてしまう方も中にはいると思います。

一つの会社が買取不可でも他社であれば買い取ってもらえるケースもありますので複数社に申し込むことで審査通過する可能性があります。
冒頭でご紹介したlabol(ラボル)なら「他社で断られた方も利用可能」と記載がありますので、他社の審査に落ちた場合は申込みを検討してみてください。

その他の資金調達方法として、個人事業主やフリーランスの方でも申込みできるカードローンがおすすめです。事業性資金として使えるカードローンを選べば、仕入れや人件費、運転資金として利用することが可能です。

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※申込み時間帯によっては翌日以降の審査となる場合がございます。

まとめ:個人事業主・フリーランス向け 即日ファクタリング

ここまで個人事業主やフリーランス向けの請求書買取りサービスのファクタリングについて、おすすめ業者の口コミや評判を含め詳しくご紹介してきました。

ご紹介したファクタリング会社は、即日買取・1万円〜の少額買取にも対応していて、ファクタリング業界では有名な会社ばかりですので、安心してお取り引きしていただけます。

もし自分にどの業者が合っているかわからない場合は「Payなび」というファクタリング会社無料一括査定申込みができるサービスもありますのでこちらも是非検討してみてください。

Payなび

個人事業主の方がファクタリングを上手に利用することで、資金繰りが改善して事業の安定化や成長スピードを加速させることができますので、計画的に利用するようにしましょう。

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