大手・中小消費者金融の違いを徹底解説

大手・中小消費者金融の違いとは?

お金を借りる際に銀行や消費者金融のカードローンを検討することがあると思いますが、大きく分けて銀行とノンバンク(クレジットカード会社・信販会社・消費者金融)と言われるカードローンに分かれており、それぞれの違いを理解することで自分に合ったカードローンを選ぶことができます。
ここでは、カードローンにはどのような種類があるのか、審査スピードや金利を比較しながら徹底解説していきます。

銀行カードローンとノンバンクカードローンの違い

まず銀行カードローンとノンバンク(クレジットカード会社・信販会社・消費者金融)カードローンの違いは、銀行カードローンは、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など、銀行が提供するカードローンになります。
それに対しノンバンクとは、文字通り「銀行ではない」業者のことを言います。
ノンバンクは大きく3つに分かれていて、「クレジットカード会社」「信販会社」「消費者金融」が3大ノンバンクと呼ばれています。
さらに消費者金融には、誰でも聞いたことがある大手のアイフルやプロミスがあり、中小消費者金融と呼ばれる消費者金融も多数存在しています。

銀行・信販会社・消費者金融カードローンを比較

銀行、ノンバンク(信販会社、大手消費者金融、中小消費者金融)の4つに分けて、審査スピードや金利、限度額を表にまとめています。

銀行カードローン 信販会社 大手消費者金融
(大手カードローン)
中小消費者金融
審査

厳しい

比較的厳しめ

比較的厳しめ

柔軟に対応

審査・融資
スピード

1日〜1週間程度

最短5分融資*

最短25分〜数日
※土日祝日も即日可能

最短30分〜数日
※平日なら即日可能

金利

1.5〜15%

1.5〜15%

1.5〜18%

4.8〜20%

限度額

500〜1,000万

10〜900万

500〜800万

50〜200万

代表的な
カードローン

三菱UFJ銀行
バンクイック

楽天銀行カードローン

三井住友カード
カードローン

アイフル
プロミス
SMBCモビット

デイリーキャッシング
アロー
セントラル

*最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
*最短5分発行 受付時間:9:00〜19:30

銀行カードローンの特徴

審査が厳しいと言われていますが、安定した収入があり、金融ブラック(現在ローンの支払い遅れあり・多重債務者)の方でなければ、カードローンを利用することが可能です。
審査スピードは最短翌日となっていますが、消費者金融等に比べ1週間ほど時間がかかることがありますので、至急お金が必要な方にはおすすめできません。

信販会社カードローンの特徴

信販系の代表的なカードローンは、三井住友カード カードローンになります。三井住友銀行と同じSMBCグループ会社の三井住友カード株式会社が提供するカードローンで、大手の安心感があります。
また最短5分融資*も可能で、カードローンの中でも最速の審査・融資スピードです。
審査基準は、満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)であればお申し込みが可能です。

*最短5分融資の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
*最短5分融資の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

大手消費者金融(大手カードローン)の特徴

テレビCMでもお馴染みの大手消費者金融。アイフルやプロミスなど、利用したことはないけど名前は聞いたことがある方も多いはずです。少し金利は高めに設定されていますが、土日祝日も含め、即日融資も可能となっています。また大手ならではの安心感もあり、初めてお金を借りる方にもおすすめのカードローンです。

中小消費者金融の特徴

中小消費者金融の存在を知らない方も多いと思いますが、銀行や大手消費者金融の融資を受けられない方や審査否決となってしまった方、過去に自己破産経験がある方、金融ブラックの方でも申し込むことができ、大手消費者金融と違い一人ひとりに寄り添った柔軟な審査をしてくれます。
ネットやSNSで「審査が甘い」という口コミが多く書かれていますが、その理由は大手の審査に落ちてしまった方でも申し込みできるということであり、大手がダメでも中小消費者金融の審査なら通ったという方が多いからです。
大手の審査が厳しい方や落ちてしまった方は、中小消費者金融への申し込みを検討しましょう。

おすすめ 銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

審査 融資 限度額 金利
最短翌日* 最短翌日* 500万 1.8~14.6%
提携ATM
バンクイック提携ATM
審査 融資 限度額 金利
最短翌日* 最短翌日* 500万 1.8~14.6%
提携ATM
バンクイック提携ATM
  • お申し込みはWeb完結!24時間いつでもお申込み可能!
  • 三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMでの利用手数料0円
  • 利用限度額50万円超の場合は、収入証明書が必要です。

*審査結果のご連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)となります。
*お申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン

審査 融資 限度額 金利
最短翌日 最短翌日 800万 1.9~14.5%
提携コンビニATM
提携ATM
審査 融資 限度額 金利
最短翌日 最短翌日 800万 1.9~14.5%
提携コンビニATM
提携ATM
  • スマホで完結!年会費・入会金0円!
  • ネット銀行ならではの金利!1.9%〜14.5%
  • 他社ローンからの借り換えのご利用もOK

おすすめ 信販系・大手消費者金融

最短5分融資!* 三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローン

審査 融資 限度額 金利
最短5分 * 最短5分 * 900万 1.5〜15%
審査 融資 限度額 金利
最短5分 * 最短5分 * 900万 1.5〜15%
三井住友カード カードローン おすすめポイント
  • 最短5分でお借入れ可能!*
  • 最大3ヶ月間 無利息キャンペーン開催中
  • 全国の提携主要コンビニATMでご利用可能
三井住友カード カードローン 口コミ・評判
  • 事業資金以外で使用用途自由とのことでしたので、生活費や趣味などで利用するためにお金を借りました。
  • カード到着前にお金を借りることができ、急な出費の時に助かった。
  • 初めてカードローンを利用したが、大手なので安心して利用することができた。

*最短5分融資の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
*最短5分融資の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

最短25分融資も可能*! アイフル

アイフル

アイフル

審査 融資 限度額 金利
即日 最短25分* 800万 3.0~18.0%
審査 融資 限度額 金利
即日 最短25分 800万 3.0~18.0%
アイフル おすすめポイント
  • 24時間365日 即日振込
  • 最大30日間 利息0円!
  • 最短25分融資も可能*
  • セブン銀行ATM・ローソンATMで取引可能

消費者金融の中でも最大手の「アイフル」。カードローン人気ランキング第1位の常連でもあります。スマホアプリがあり、書類提出はカメラで撮影するだけでお申し込みもとてもスムーズに行なえます。24時間365日 即日振込に対応しています。はじめてアイフルをご利用の方なら最大30日間 利息0円の特典も付いてきます。

*WEB申し込みの場合

最短30分融資! プロミス

プロミス

プロミス

審査 融資 限度額 金利
即日 最短30分 500万 4.5~17.8%
審査 融資 限度額 金利
即日 最短30分 500万 4.5~17.8%
プロミス おすすめポイント
  • 最短15秒事前審査*!最短30分融資!
  • 土日祝日・夜間でも24時間365日 即日振込
  • はじめての方なら30日間 利息0円!
  • 50万円の借入なら本人確認書類のみでOK

テレビCMでもお馴染みの「プロミス」。ウェブ申し込みなら最短30分融資が可能で、土日祝日問わず原則24時間365日、指定の口座にお振込みが可能です。プロミスは、2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得しました。はじめてプロミスのカードローンをご利用される方は、最大30日間 無利息でお借入れができます。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

おすすめ 中小消費者金融

最短30分審査!デイリーキャッシング

デイリーキャッシング

デイリーキャッシング

審査 融資 限度額 金利
最短30分 最短即日 300万 8.5~18.0%
審査 融資 限度額 金利
最短30分 最短即日 300万 8.5~18.0%
デイリーキャッシング おすすめポイント
  • 全国どこからでも24時間365日お申し込みOK!
  • 大手否決でも審査通過した口コミ多数
  • フリーローンの他に、人気のおまとめローンや不動産担保ローンなど、4つのローンあり
デイリーキャッシング 口コミ・評判
  • 無理な借入をすすめられることもなく、今の収入や状況を判断していただき融資してもらえた。
  • 大手カードローンは即否決の回答で、ダメ元で申し込みをしてみたが融資してくれたので、大手より審査が甘いかなと思いました。
  • 複数社のローンがあり返済に困っていました。おまとめローンを利用させていただき、返済を一本化できたので生活に余裕ができました。

デイリーキャッシングも中堅消費者金融になりますので、大手がダメでも審査通過した方の口コミもあり、「大手より審査が甘かった」と評判です。また、複数のローンを一本化できるおまとめローンも人気です。多重債務で返済に困っている方にもおすすめしたい消費者金融です。

最短45分審査!キャッシングアロー

キャッシングアロー

アロー

審査 融資 限度額 金利
最短45分 最短即日 200万 15~19.94%
審査 融資 限度額 金利
最短45分 最短即日 200万 15~19.94%
アロー おすすめポイント
  • 即日融資!最短45分
  • スマホアプリで完結!来店・郵送物不要
  • 大手に断られた方でも審査可決の実績あり
アロー 口コミ・評判
  • 過去に自己破産経験があったので他社のカードローンに断れ続けていましたが、アローさんは審査を通してくれて感謝しています。
  • スマホアプリが便利です!アプリで身分証明書の提出などもでき、大手のようなスムーズな仕組みがよかった。
  • 融資まで45分ではなかったが、平日申し込みで当日融資してくれたので本当に助かりました。

大手消費者金融や大手カードローンの審査に落ちてしまった方にもおすすめの「キャッシングアロー」。中堅消費者金融では珍しく、アロー独自のスマホアプリがあり、アプリならお申込みからお借入れまでWEBだけで完結できます。また、平日の営業時間内なら、最短即日振込にも対応しています。

平日14時までなら即日融資!セントラル

セントラル

セントラル

審査 融資 限度額 金利
最短即日 最短即日 300万 4.8~18.0%
審査 融資 限度額 金利
最短即日 最短即日 300万 4.8~18.0%
セントラル おすすめポイント
  • 平日14時までのお申込みで即日融資可能
  • はじめての方なら30日間 利息0円!
  • 全国のセブン銀行で借入・返済!
セントラル 口コミ・評判
  • 中堅消費者でもセントラルは有名で創業50年以上の老舗企業なので安心!大手のような丁寧な対応で、闇金の心配は一切ありません!
  • 平日なら即日融資してくれてスピーディーな審査でした。
  • 30日間の無利息期間があったので助かりました。はじめてセントラルを利用する方ならおすすめです。

創業50年以上の「セントラル」は、大手に引けを取らない安心・安全な消費者金融です!大手消費者金融では、審査に自身がない方やカードローンが組めない方におすすめです。全国のセブン銀行ATMと提携しており、お借入・ご返済が簡単に行なえます。初めてセントラルをご利用の方は、最大30日間 金利0円!