大手・中小消費者金融の違いは？審査スピードや金利を徹底比較

大手・中小消費者金融の違いとは？

お金を借りる際に銀行や消費者金融のカードローンを検討することがあると思いますが、大きく分けて銀行とノンバンク（クレジットカード会社・信販会社・消費者金融）と言われるカードローンに分かれており、それぞれの違いを理解することで自分に合ったカードローンを選ぶことができます。
ここでは、カードローンにはどのような種類があるのか、審査スピードや金利を比較しながら徹底解説していきます。

銀行カードローンとノンバンクカードローンの違い

まず銀行カードローンとノンバンク（クレジットカード会社・信販会社・消費者金融）カードローンの違いは、銀行カードローンは、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など、銀行が提供するカードローンになります。
それに対しノンバンクとは、文字通り「銀行ではない」業者のことを言います。
ノンバンクは大きく3つに分かれていて、「クレジットカード会社」「信販会社」「消費者金融」が3大ノンバンクと呼ばれています。
さらに消費者金融には、誰でも聞いたことがある大手のアイフルやプロミスがあり、中小消費者金融と呼ばれる消費者金融も多数存在しています。

銀行・信販会社・消費者金融カードローンを比較

銀行、ノンバンク（信販会社、大手消費者金融、中小消費者金融）の4つに分けて、審査スピードや金利、限度額を表にまとめています。

	銀行カードローン	信販会社	大手消費者金融 （大手カードローン）	中小消費者金融
審査	厳しい	比較的厳しめ	比較的厳しめ	柔軟に対応
審査・融資 スピード	1日〜1週間程度	最短5分融資*	最短25分〜数日 ※土日祝日も即日可能	最短30分〜数日 ※平日なら即日可能
金利	1.5〜15%	1.5〜15%	1.5〜18%	4.8〜20%
限度額	500〜1,000万	10〜900万	500〜800万	50〜200万
代表的な カードローン	三菱UFJ銀行 バンクイック 楽天銀行スーパーローン	三井住友カード カードローン	アイフル プロミス SMBCモビット	デイリーキャッシング アロー セントラル

*最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
*最短5分発行 受付時間：9:00〜19:30

銀行カードローンの特徴

審査が厳しいと言われていますが、安定した収入があり、金融ブラック（現在ローンの支払い遅れあり・多重債務者）の方でなければ、カードローンを利用することが可能です。
審査スピードは最短翌日となっていますが、消費者金融等に比べ1週間ほど時間がかかることがありますので、至急お金が必要な方にはおすすめできません。

信販会社カードローンの特徴

信販系の代表的なカードローンは、三井住友カード カードローンになります。三井住友銀行と同じSMBCグループ会社の三井住友カード株式会社が提供するカードローンで、大手の安心感があります。
また最短5分融資*も可能で、カードローンの中でも最速の審査・融資スピードです。
審査基準は、満20歳以上～69歳以下で安定収入のある方（学生は除く）であればお申し込みが可能です。

*最短5分融資の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
*最短5分融資の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30

大手消費者金融（大手カードローン）の特徴

テレビCMでもお馴染みの大手消費者金融。アイフルやプロミスなど、利用したことはないけど名前は聞いたことがある方も多いはずです。少し金利は高めに設定されていますが、土日祝日も含め、即日融資も可能となっています。また大手ならではの安心感もあり、初めてお金を借りる方にもおすすめのカードローンです。

中小消費者金融の特徴

中小消費者金融の存在を知らない方も多いと思いますが、銀行や大手消費者金融の融資を受けられない方や審査否決となってしまった方、過去に自己破産経験がある方、金融ブラックの方でも申し込むことができ、大手消費者金融と違い一人ひとりに寄り添った柔軟な審査をしてくれます。
ネットやSNSで「審査が甘い」という口コミが多く書かれていますが、その理由は大手の審査に落ちてしまった方でも申し込みできるということであり、大手がダメでも中小消費者金融の審査なら通ったという方が多いからです。
大手の審査が厳しい方や落ちてしまった方は、中小消費者金融への申し込みを検討しましょう。

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