信販系カードローンの特徴とは？消費者金融との違いも解説

カードローンを探す際に、信販会社系、消費者金融、銀行、クレジットカード系などの言葉を聞いたことがある人もいると思います。

信販会社系のカードローンを上手に利用することで、低金利でお借入れが可能な場合があります。

本記事では信販会社系カードローンの特徴や他の金融機関や消費者金融と比べてのメリットなどを詳しく解説していきます。

信販系カードローンとは？

信販会社という言葉を聞いたことがあると思います。

信販会社とは、信用販売取引を主な業務とする会社のことで、クレジットカードなどの代金をいったん信販会社が立替えて、後で利用者に請求しています。

具体的には、セゾン、JCB、オリコ、ジャックスなど、一度は名前を聞いたことがある会社名だと思います。

信販系カードローンは、信販会社が提供しているカードローンのことを指します。

信販系と消費者金融のカードローンの違い

お金を借りたいと思ったら、アコム、アイフル、プロミスなどの消費者金融を思い浮かべると思います。

信販系カードローンと消費者金融カードローンの違いを表にまとめましたのでまずはこちらをご覧ください。

	カードローン名	金利（年率）	融資・審査	限度額	無利息期間
信販系	セゾン マネーカードゴールド	6.47%・8.47%	最短即日〜3日	200万・300万	最大2ヶ月
	JCB カードローン FAITH	1.30%～12.50%	最短即日	〜900万	最大2.5ヶ月 *1
消費者金融	アコム	3.0%～18.0%	最短20分 *2	800万	最大30日間
	アイフル	3.0%～18.0%	最短18分 *2	800万	最大30日間
	プロミス	4.5%～17.8%	最短3分 *2	500万	最大30日間

※1 2024年10月1日～2025年3月31日までの入会者対象
※2 申込状況によってはご希望に添えない場合がございます。

大きな違いは、金利、融資・審査時間、無利息期間になります。

金利について

信販系のセゾンマネーカードゴールドの金利は、コース毎に固定金利となっていて200万コースなら年率8.47%、300万円コースなら年率6.47%と申し込みをする前から金利がわかり明瞭です。

それに比べ大手消費者金融は、年率3.0%〜となっていますが、実際に借りている方の口コミによると、12%〜15%程度の金利で借りている人が多く、申し込み前から金利がわかり更に低金利でお借入れできるセゾンマネーカードローンの方がおすすめです。

審査・融資時間について

審査・融資時間については、大手消費者金融は圧倒的なスピード感でお借入れが可能です。
先日からプロミスでは最短3分融資*に対応しており、大手ならではの膨大なデータによるスコアリング審査によって可能となった融資スピードです。

信販系カードローンは、概ね最短即日〜3営業日程度と、少し余裕を持って申込みをすることが大切です。

※申込状況によってはご希望に添えない場合がございます。

無利息期間について

ご紹介している大手消費者金融3社の無利息期間は、最大30日間です。

セゾンマネーカードゴールドは最大2ヶ月間、JCBカードローンFAITHなら最大2.5ヶ月間と、大手消費者金融に比べ2倍以上の無利息期間があり、その分の利息だけお得に借りられることになります。

大きな金額の融資を希望の場合は、信販系カードローンを選ぶことでより大きなメリットを得られることになります。

信販系と消費者金融のカードローン どっちを選べばいい？

自分自身に合ったカードローンを選ぶことで、審査に落ちる可能性も少なくなり、よりメリットがあるカードローンを利用することができます。

信販系、消費者金融、それぞれ下記のように当てはまる方がおすすめです。

信販系カードローンがおすすめの方

消費者金融カードローンがおすすめの方

信販系カードローン おすすめ2社

それではまず信販系カードローンのおすすめ2社をご紹介していきます。

先ほども解説したように信販系2社のカードローンは、初めて利用する方なら最大2〜2.5ヶ月間の無利息期間あり、「今すぐにどうしてもお金が必要」という方でなければ、信販系カードローンに申し込むことをおすすめします。

大手消費者金融カードローン おすすめ3社

つづいておすすめの大手消費者金融カードローン3社です。

申込状況によって希望に添えない場合もありますが、最短3分〜20分融資に対応しており、「今すぐにお金が必要」という方のニーズにも答えてくれますので、お急ぎの方は大手消費者金融のカードローンに申し込みを検討してみてください。

総量規制の対象外！銀行系カードローンもおすすめ

お金を借りる際に「総量規制」という言葉を聞いたことがある方もいると思います。

総量規制とは、信販会社や消費者金融からの借入合計金額が年収の3分の1までという決まりがあります。
年収300万円であれば、借入合計金額は100万円までとなります。

しかし銀行系カードローンは、総量規制の対象外となっていますので、年収の3分の1以上のお借り入れが可能です。

年収の3分の1以上の多額の借金をすることはあまりおすすめできませんが、もしどうしても大きなお金が必要になり借り入れをしたい場合は、銀行系カードローンを選ぶことも検討してみましょう。

銀行系カードローンのデメリットしては、即日融資は対応していないことが多く、無利息期間もありません。
また銀行系カードローンは一番審査が厳しいとも言われていますので、安定した収入がある会社員の方などにおすすめです。

銀行系カードローン おすすめ2社

まとめ：信販系カードローンの特徴とは？消費者金融との違いも解説

ここまで信販系・消費者金融・銀行系カードローンの違いや特徴を詳しく解説してきました。

一般的に審査の厳しさは、銀行系 > 信販系 >消費者金融 と言われていますので、お金が借りられるか自身がない方は消費者金融への申込みを検討してみてください。

同時に複数社へ申し込みをすることはおすすめできませんが、A社の審査が落ちてもB社なら審査に通ったというケースも多く聞かれますので、一定期間を開けて別の金融機関に申し込むことで融資してもらえる可能性もあります。

それぞれのカードローンのメリット・デメリットが存在しますので、自分自身の状況に合わせたカードローンを選ぶことが大切です。

【アイフル貸付条件について】
■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 ■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) ■担保・連帯保証人：不要