信販系カードローンの特徴とは?消費者金融との違いも解説

信販系カードローンの特徴とは?消費者金融との違いも解説

カードローンを探す際に、信販会社系、消費者金融、銀行、クレジットカード系などの言葉を聞いたことがある人もいると思います。

信販会社系のカードローンを上手に利用することで、低金利でお借入れが可能な場合があります。

本記事では信販会社系カードローンの特徴や他の金融機関や消費者金融と比べてのメリットなどを詳しく解説していきます。

目次

信販系カードローンとは?

信販会社という言葉を聞いたことがあると思います。

信販会社とは、信用販売取引を主な業務とする会社のことで、クレジットカードなどの代金をいったん信販会社が立替えて、後で利用者に請求しています。

具体的には、セゾン、JCB、オリコ、ジャックスなど、一度は名前を聞いたことがある会社名だと思います。

信販系カードローンは、信販会社が提供しているカードローンのことを指します。

信販系と消費者金融のカードローンの違い

お金を借りたいと思ったら、アコム、アイフル、プロミスなどの消費者金融を思い浮かべると思います。

信販系カードローンと消費者金融カードローンの違いを表にまとめましたのでまずはこちらをご覧ください。

スクロールできます
カードローン名金利(年率)融資・審査限度額無利息期間
信販系セゾン
マネーカードゴールド
6.47%・8.47%最短即日〜3日200万・300万最大2ヶ月
JCB
カードローン
FAITH
4.40%~12.50%最短即日500万最大2.5ヶ月 *1
消費者金融アコム3.0%~18.0%最短20分 *2800万最大30日間
アイフル3.0%~18.0%最短20分 *2800万最大30日間
プロミス4.5%~17.8%最短3分 *2500万最大30日間

※1 2024年4月1日~2024年9月30日までの入会者対象
※2 申込状況によってはご希望に添えない場合がございます。

大きな違いは、金利、融資・審査時間、無利息期間になります。

金利について

信販系のセゾンマネーカードゴールドの金利は、コース毎に固定金利となっていて200万コースなら年率8.47%、300万円コースなら年率6.47%と申し込みをする前から金利がわかり明瞭です。

それに比べ大手消費者金融は、年率3.0%〜となっていますが、実際に借りている方の口コミによると、12%〜15%程度の金利で借りている人が多く、申し込み前から金利がわかり更に低金利でお借入れできるセゾンマネーカードローンの方がおすすめです。

審査・融資時間について

審査・融資時間については、大手消費者金融は圧倒的なスピード感でお借入れが可能です。
先日からプロミスでは最短3分融資*に対応しており、大手ならではの膨大なデータによるスコアリング審査によって可能となった融資スピードです。

信販系カードローンは、概ね最短即日〜3営業日程度と、少し余裕を持って申込みをすることが大切です。

※申込状況によってはご希望に添えない場合がございます。

無利息期間について

ご紹介している大手消費者金融3社の無利息期間は、最大30日間です。

セゾンマネーカードゴールドは最大2ヶ月間、JCBカードローンFAITHなら最大2.5ヶ月間と、大手消費者金融に比べ2倍以上の無利息期間があり、その分の利息だけお得に借りられることになります。

大きな金額の融資を希望の場合は、信販系カードローンを選ぶことでより大きなメリットを得られることになります。

信販系と消費者金融のカードローン どっちを選べばいい?

自分自身に合ったカードローンを選ぶことで、審査に落ちる可能性も少なくなり、よりメリットがあるカードローンを利用することができます。

信販系、消費者金融、それぞれ下記のように当てはまる方がおすすめです。

信販系カードローンがおすすめの方

・より低金利でお金を借りたい
・無利息期間を長く利用したい
・お金を使うまでの時間に余裕がある
・年収400万円以上

消費者金融カードローンがおすすめの方

・いま直ぐにお金が必要
・土日祝日でも直ぐにお金を借りたい
・カードレスでお金が借りたい
・パートやアルバイト

信販系カードローン おすすめ2社

それではまず信販系カードローンのおすすめ2社をご紹介していきます。

先ほども解説したように信販系2社のカードローンは、初めて利用する方なら最大2〜2.5ヶ月間の無利息期間あり、「今すぐにどうしてもお金が必要」という方でなければ、信販系カードローンに申し込むことをおすすめします。

最大2ヶ月分の利息 実質0円! セゾンマネーカードゴールド

セゾンマネーカードゴールド
審査限度額金利
最短即日*300万6.47%・8.47%

セゾンマネーカードゴールド おすすめポイント

  • 新規&利用で最大2ヶ月分の利息 実質0円!
  • 即日審査*で突然の出費にも対応!
  • 300万円コースの場合融資利率6.47%!
  • ONLINE即振り込みは最短数十秒で振込み

セゾンマネーカードゴールド 口コミ・評判

  • 融資までに少し時間がかかったが、金利が低いのでとても助かります。
  • 使用用途が自由で、事業用資金としても使える珍しいカードローン。
  • 大手セゾンの安心感。金利がとにかく低く、他の大手カードローンでは考えられないほどの低金利です。

クレジットカードで有名なクレディセゾンが提供する「セゾンマネーカードゴールド」。新規利用で最大2ヶ月分の利息が実質0円のキャンペーンを開催しています。200万円コースなら融資利率8.47%、300万円コースなら融資利率6.47%と他社の大手カードローンに比べとても低い金利でお借入れすることが可能です。また事業性資金としての利用も可能とビジネスパーソンにもおすすめのカードローンです。

※申込み時間帯によっては翌日以降の審査となる場合がございます。

最大2.5ヶ月分の利息 実質0円!* JCBカードローンFAITH

JCBカードローンFAITH
審査融資限度額金利
最短即日最短即日500万年利4.40~12.50%

JCBカードローンFAITH おすすめポイント

  • 新規&利用で最大2.5ヶ月分の利息 実質0円!*
  • 年利4.40~12.50%で大手消費者金融に比べ低金利
  • 事業性資金としてもお使いいただけます!
  • 申込みはWEB完結!最短即日審査

JCBカードローンFAITH 口コミ・評判

  • 派遣社員で不安があったが審査期間が早かった。提出書類が少なくスムーズに契約できた。
  • 金利の低さに魅力を感じ、他社でも借入があったが申し込みをしてみたところ、即日審査通過の連絡が来た。
  • 他社に比べ少し審査が優しい印象。インターネットで申し込みが完結できてよかった。

日本唯一の国際カードブランドのJCBが提供するカードローン「FAITH」。大手カードローンということで安心感があり初めて利用される方にもおすすめのカードローンです。2024年4月1日(月) ~ 2024年9月30日(月)までの入会者対象で、最大2.5ヶ月分の利息が実質0円のなるキャンペーンを開催しています。また事業性資金としての利用も可能ですので、幅広い用途でご利用いただけます。

※2024年4月1日(月) ~ 2024年9月30日(月)までの入会者対象

大手消費者金融カードローン おすすめ3社

つづいておすすめの大手消費者金融カードローン3社です。

申込状況によって希望に添えない場合もありますが、最短3分〜20分融資に対応しており、「今すぐにお金が必要」という方のニーズにも答えてくれますので、お急ぎの方は大手消費者金融のカードローンに申し込みを検討してみてください。

はじめての方なら最大30日間金利0円!アコム

アコム
審査融資限度額金利
最短20分*最短20分*800万3.0%~18.0%

アコム おすすめポイント

  • はじめての方なら最大30日間金利0円!
  • 最短20分審査最短20分融資*に対応!
  • ネットやATMから24時間お借入れ・ご返済が可能!
  • 家族や職場にバレない
  • 3項目の入力でお借り入れ可能かすぐに診断できる3秒診断

アコム 口コミ・評判

  • 家族にどうしてもバレたくなかったので、ローンカードや郵送物が届かいなカードローンを探していたところ、アコムを見つけました。アプリを利用してカードなし・郵送物なしで契約ができました。
  • はじめてカードローンを利用するということもあり、有名で名前を聞いたことがあるアコムに申し込みしました。
  • 審査が非常に早く、申込みから契約まで1時間程度でできました。はじめての利用でしたので30日間無利息のサービスもしっかり付いてきました。アプリで利用状況も確認でき、返済期日のお知らせ機能もついているので、スマホを使っている世代の方にはとても便利なローンです。

お金を借りたいと思ったらテレビCMでも有名なアコムを思い浮かべる人も多いと思います。とくにはじめてカードローンを利用される方におすすめできる大手消費者金融で安心安全にご利用していただけます。はじめてアコムを利用される方なら最大30日間 金利0円!家族や職場にバレずにお借り入れすることができます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。
最新情報は各社HPで確認してください。

アプリでバレずに借りられる!アイフル

アイフル
審査融資限度額金利
最短20分*最短20分*800万3.0%~18.0%

アイフル おすすめポイント

  • はじめての方なら最大30日間金利0円!
  • 最短20分融資*も可能!
  • ネットやATMから24時間お借入れ・ご返済が可能!
  • 家族や職場にバレない
  • 事前にご融資可能か1秒診断

アイフル 口コミ・評判

  • ウェブで申し込みをして即回答が返ってきました。誰にも会わずにお金を借りることができ、家族や職場にバレる心配もありませんでした。
  • 銀行で借入れがありアコムとプロミスは審査に通らなかったのでアイフルに申請したところ借入することができた。
  • 大手なので審査が厳しいと思っていたが、希望以上の枠で契約でき、即日カード発行、融資までスムーズで助かりました。

大手消費者金融で最大手のアイフル。最短20分融資*も可能とすぐにお金が必要な方にもおすすめのカードローンです。専用のスマホアプリが用意されていますので、アプリの簡単操作でお申し込みからお借入れまで完結します!契約時に「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選べば、郵送物は一切ありませんので、誰にもバレずにお借り入れすることが可能です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。
最新情報は各社HPで確認してください。

最短3分融資*も可能!プロミス

プロミス
審査融資限度額金利
即日*最短3分*500万4.5~17.8%

プロミス おすすめポイント

  • 最短3分融資*!
  • 土日祝日・夜間でも24時間365日 即日振込
  • はじめての方なら最大30日間 利息0円!
  • 50万円の借入なら本人確認書類のみでOK

テレビCMでもお馴染みの「プロミス」。ウェブ申し込みなら最短3分融資*が可能で、土日祝日問わず原則24時間365日、指定の口座にお振込みが可能です。はじめてプロミスのカードローンをご利用される方は、最大30日間 無利息でお借入れができます。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

総量規制の対象外!銀行系カードローンもおすすめ

お金を借りる際に「総量規制」という言葉を聞いたことがある方もいると思います。

総量規制とは、信販会社や消費者金融からの借入合計金額が年収の3分の1までという決まりがあります。
年収300万円であれば、借入合計金額は100万円までとなります。

しかし銀行系カードローンは、総量規制の対象外となっていますので、年収の3分の1以上のお借り入れが可能です。

年収の3分の1以上の多額の借金をすることはあまりおすすめできませんが、もしどうしても大きなお金が必要になり借り入れをしたい場合は、銀行系カードローンを選ぶことも検討してみましょう。

銀行系カードローンのデメリットしては、即日融資は対応していないことが多く、無利息期間もありません。
また銀行系カードローンは一番審査が厳しいとも言われていますので、安定した収入がある会社員の方などにおすすめです。

銀行系カードローン おすすめ2社

大手の安心感!三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック
審査融資限度額金利
最短即日*最短翌日*500万年1.8%~
年14.6%

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 おすすめポイント

  • お申し込みはWeb完結!24時間いつでもお申込み可能!
  • 三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMでの利用手数料0円
  • 銀行ならではの低金利 年1.8%〜14.6%
  • 利用限度額50万円超の場合は、収入証明書が必要です。

融資詳細

お申込み対象者・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
資金使途自由にお使いいただけます
(事業性資金を除く)
ご利用限度額500万円(10万円単位で選択)
お借入れ利率
(年利)
年1.8%〜年14.6%※利率は変動金利です。
※2017年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前に「バンクイック」をご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。
※利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります。
お借入方法①ATMによるお借り入れ(最小借入単位:1千円)
「バンクイック」カードを利用して、ATMでお引き出しいただけます。
※ご利用可能な提携ATMは、三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-ntet ATM)です。
②お振り込みによるお借り入れ(最小借入単位:1万円)
本人名義の普通預金口座へ、お借入金をお振り込みいたします。バンクイックアプリ、会員ページまたは電話よりお申し込みください。
※他行口座あて振り込みをご希望の場合、初回または振込先口座変更時は、お電話からお申し込みください。
ご返済方法①自動支払いによるご返済
本人名義の三菱UFJ銀行普通預金口座から自動支払いによりご返済いただけます。なお、自動支払いによるご返済には別途お手続きが必要です。
②ATMによるご返済(最小返済単位:三菱UFJ銀行ATM(*)/1円、提携コンビニATM/1千円)
「バンクイック」カードを利用して、ATMでご返済いただけます。
(*)ATM機種により、硬貨でのご返済がご利用いただけない場合があります。
※ご利用可能な提携ATMは、三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net ATM)です。
③お振り込みによるご返済
指定の口座へのお振り込みによりご返済いただけます。
※ご利用時間・ご利用機関により、所定の手数料がかかる場合があります。
担保・保証人不要保証会社(アコム(株))の保証をご利用いただきますので、保証人は必要ありません。

最大800万円!楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
審査融資限度額金利
最短即日最短即日800万年1.9%~14.5%

楽天銀行スーパーローン おすすめポイント

  • 最短即日融資も可能!
  • 銀行ならではの低金利 年1.9%〜14.5%
  • 他社からの借り換えのご利用もOK
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇

融資詳細

お申込み対象者下記の要件を全て満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1)
②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
④楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 (※2)
※1 但し、パート・アルバイトの方は60歳以下※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
資金使途原則自由
(事業性資金にはご利用いただけません。)
ご利用限度額800万円(10万円単位で選択)
※審査の結果、ご希望の限度額を減額させていただく場合もあります。
お借入れ利率
(年利)
ご利用限度額に応じて楽天銀行所定のお借入れ利率の範囲内での設定となります。
年利1.9%〜14.5%
お借入方法■提携CD・ATMによるお借入れ
楽天銀行スーパーローンカードを利用して提携CD・ATMからご出金いただけます。
※ただし、MY ONEネット特約会員は提携CD・ATMによるお借入れはできません。
■お振込みによるお借り入れ
お客さまのご指定口座へお借入れ金をお振込みいたします。
※お借入は1万円以上千円単位となります。提携会社/金融機関により、1回あたりのお借入れ可能額が異なります。
ご返済方法■ご指定口座からの自動振替
■提携CD・ATMによるご返済
■インターネットによるご返済
各種詳細は、楽天銀行カードローン公式サイトでご確認ください。

まとめ:信販系カードローンの特徴とは?消費者金融との違いも解説

ここまで信販系・消費者金融・銀行系カードローンの違いや特徴を詳しく解説してきました。

一般的に審査の厳しさは、銀行系 > 信販系 >消費者金融 と言われていますので、お金が借りられるか自身がない方は消費者金融への申込みを検討してみてください。

同時に複数社へ申し込みをすることはおすすめできませんが、A社の審査が落ちてもB社なら審査に通ったというケースも多く聞かれますので、一定期間を開けて別の金融機関に申し込むことで融資してもらえる可能性もあります。

それぞれのカードローンのメリット・デメリットが存在しますので、自分自身の状況に合わせたカードローンを選ぶことが大切です。

【アイフル貸付条件について】
■商号:アイフル株式会社 ■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号 ■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率) ■遅延損害金:20.0%(実質年率) ■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査) ■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回) ■担保・連帯保証人:不要

この記事をシェア 
  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!
目次