【解決】不動産担保ローンの審査に落ちたらここに相談！

不動産担保ローンを検討していて「銀行の審査に落ちた」「他社で融資を断られた」「信用情報が不安」という悩みがあり、諦めている方も多いと思います。
審査に落ちて諦めている方も独自審査基準を採用している不動産担保ローンのマテリアライズなら、柔軟に対応をしてくれ融資をしてくれる可能性があります。
ここでは、不動産担保ローンのメリット・デメリットを含め、マテリアライズをおすすめする理由や融資詳細について詳しく解説していきます。

不動産担保ローンの審査に落ちたらマテリアライズに相談！

銀行の審査に落ちた方や他社に断られた方で、すぐにお金が必要という方は、即日審査で最短翌日融資の不動産担保ローンのマテリアライズに相談することをおすすめします。

お時間のある方は、不動産担保ローンのメリットやデメリット、マテリアライズの特徴や口コミなども詳しく解説していますので、最後までじっくりとお読みください。

不動産担保ローンの審査に落ちた理由とは？

まず、不動産担保ローンの審査に落ちてしまったことを理解することも大切です。
不動産担保ローンはその名前の通り、持ち家やマンションなどの不動産を担保にして融資を受ける方法ですが、大手銀行などでは審査に落ちてしまうこともあります。

が審査に落ちてしまう主な理由と考えられます。

不動産の価値がない場合や不動産の立地・築年数など、ローン会社の基準に満たない場合は審査に落ちてしまう可能性が高く、また過去に不動産担保ローンとは別に金融機関でお金を借りたことがあり、その際の返済履歴や遅延の有無も見られ、現在の借入状況も審査に影響があります。
さらに現在の職業や収入状況もローンの審査に大きく影響し、返済能力が不足している場合は審査に落ちてしまいます。

審査に落ちた場合の対処法

不動産担保ローンの審査に落ちてしまったときは、審査に落ちてしまった原因を理解することも大切ですが、銀行系の不動産担保ローンは審査が一番厳しいと言われているため、審査が甘い・審査に通りやすい会社へ再申し込みすることも大切です。

そこでおすすめの不動産担保ローン会社は「マテリアライズ」です。

不動産担保ローン マテリアライズとは？

東京都千代田区に本社を構える不動産担保ローン専門の会社「株式会社マテリアライズ」です。
所在地は東京になりますが、日本全国の不動産に対応しておりますので、日本国内ならどこでも相談可能です。
また、貸金業・宅建免許もしっかりと取得しておりますので、安心して利用できる不動産担保ローンで間違いありません。

マテリアライズがおすすめの理由

不動産担保ローンのマテリアライズがおすすめの一番の理由は、他社で審査に落ちてしまった方でも独自審査基準で柔軟な審査をしてくれるところです。
さらに他社に負けないスピード感【即日審査・最短翌日融資】で全国の物件に対応しており、持ち分調整区域・他人名義でも多数の融資実績があります。

担保可能な物件

一戸建て、マンション、土地、収益物件、別荘、借地権、底地、共有持分調整区域、再建築不可物件、競売や税金の滞納等により差し押さえられた物件など多岐にわたり、他社では審査落ちしてしまった物件でも相談できることもマテリアライズの魅力の一つです。

幅広い利用使徒

• 複数の金融機関からのおまとめローン
• 事業資金（運転資金）
• 税金
• 住宅ローン
• 教育資金
• 医療費

など、個人・法人問わず様々な利用使徒で不動産担保ローンをご利用いただけます。

マテリアライズは審査が甘い？

マテリアライズは、「独自の審査基準で柔軟な審査を実現します」とホームページで宣言しており、他社でお断りされた方や諦めている方からの相談も積極的に受け付けていることから、銀行や他社よりも審査が甘い可能性があります。
審査に不安がある方も無料相談できますので、まずは公式サイトからフォームで問い合わせ または 電話でもお問い合わせが可能ですので、相談してみてください。

マテリアライズと他社金融機関の違い

不動産担保ローンの審査基準は、会社や各金融機関によって異なりますが、マテリアライズはその中でも独自の審査基準を採用していて、他の金融機関の審査基準との違いをご紹介していきます。

他の金融機関では、所得証明や信用情報が重要視される傾向がありますが、マテリアライズでは不動産の価値に重点を置き審査をしてくれます。そのため、現在の収入状況に不安がある場合や過去に金融トラブルがあった方で他社の審査に落ちてしまった方でも、不動産の価値が高ければ柔軟な審査によって融資を受けられる可能性があります。
その逆で、マテリアライズは独自審査基準のため、銀行や他社金融機関の審査に落ちてしまうことも考えられますので、複数社に相談して相見積をとってみることも大切です。

マテリアライズ 融資詳細・口コミ

マテリアライズ 融資までの流れ

不動産担保ローンのメリット・デメリット

ここまで不動産担保ローンのマテリアライズについて詳しく解説してきました。
通常の無担保ローンに比べ、大きな金額が借りられることが不動産担保ローンの特徴ですが、不動産担保ローンを活用する上で、メリットとデメリットを把握しておかなければなりません。

メリット

● 借入金額が大きい

一般的なカードローンの限度額は500万〜800万円ほどで、満額借りられる可能性は少なく100万円前後の融資となることが多いです。それに比べ不動産担保ローンなら1億円以上の借入限度額がある場合もあり大きな金額が借りられます。

● 借入金利が低金利

不動産を担保にするため、無担保のカードローンや事業資金で活用するビジネスローンよりも低金利でお金を借りられます。日本貸金業協会が公表している月次統計資料（2023年12月）によると、無担保貸付（カードローン等）の平均金利は14.97%に対し、有担保貸付（不動産担保ローン）の平均金利は3.68%となっています。
[出典] 日本貸金業協会「月次統計資料」

● 長期借り入れができる

返済期間を長く設定することができ、最長35年ローンを提供している会社もあります。返済期間が長ければ、月々の返済を抑えることが可能ですが、長期返済となると金利負担が大きくなりますので注意が必要です。

デメリット

● 手数料がかかる

不動産鑑定費用、印紙代、登記費用、事務手数料など、融資金利の他に別途手数料がかかります。特に不動産担保ローンで少額融資を希望の場合は、融資金額に対して手数料負担の割合が大きくなることも考えられます。

● 融資実行までに時間がかかる

不動産の鑑定や調査に時間がかかることもあり、カードローンのように即日融資はできません。概ね融資までに1週間程度の期間が必要となりますので、余裕を持って申し込みすることが大切です。

● 返済不能の場合、担保の不動産が売却される

借り入れ時に抵当権の設定登記をしますので、返済不能となった場合は、担保にした不動産を売却し、その売却代金から貸付金と利息を回収するため、不動産が売却されてしまう恐れがあります。

審査に必要な書類

不動産担保ローンの審査を受けるためには、不動産を所有していること（マテリアライズの場合は他人名義でもOK）が最低条件となりますが、その他の必要書類として身分証明書、所得証明書、不動産登記簿謄本の提出が求められることが一般的です。
また、借入目的を示すための書類や他のローンからの借入・返済状況を示す書類の提出を求められる場合もあります。借入の目的が曖昧な場合や既に他社からの借り入れが多額で返済能力がないと見なされた場合は融資を断られることもありますが、嘘偽りのない内容で申し込みをすることが大切です。

必要書類は、不動産担保ローン会社によって異なる場合がありますので、現時点で必要書類が手元にない場合も、まずは問い合わせをして相談してみてください。

返済が難しい場合の対処法

不動産担保ローンは、長期間の借り入れ（最長35年）が可能ですが、契約時点で数十年先の状況を正確に予測することは難しく、中には返済が難しくなってしまうケースもあると思います。
返済不能に陥る前に返済が厳しくなりそうな場合は、あらかじめ借入先の会社・金融機関と交渉することで、返済見直しや返済スケジュールを先延ばししてもらえる可能性もあります。
返済不能になってからでは遅いので、仕事をリストラされそうな時や収入が減少した段階で早期に相談することが大切です。

また、最終手段は任意整理や自己破産といった手続きとなってしまいますが、信用情報に大きな影響を及ぼし、クレジットカードが所有できなくなったり、新たなローンを組むことも難しくなりますので、債務整理を検討する前に専門家に相談するなど、あらゆる可能性を模索して慎重に検討しましょう。

まとめ：不動産担保ローンの審査に落ちたら「マテリアライズ」に相談！

不動産担保ローンの審査に落ちてしまった方に向けて、他社審査落ちでも独自審査基準で柔軟に対応してくれ、無料相談可能なマテリアライズの不動産担保ローンを詳しく解説してきました。他社とは違った独自審査基準を設けていることで、マテリアライズの審査は通りやすいと言えます。
また、他社の審査に落ちた方でなくても、至急お金が必要な方にとって、即日審査・最短翌日融資のマテリアライズは不動産担保ローンの相談先の一つと考えていただけると思います。

審査に落ちてしまったからといって諦めず、メール・電話・LINEでの問い合わせや相談は完全無料ですので、まずはマテリアライズに相談してみてはいかがでしょうか？