【必見】不動産担保ローンをデメリットなしに使いこなすには？

【必見】不動産担保ローンをデメリットなしに使いこなすには？

「まとまったお金が必要で、しかもできるなら早めにお金を手にしたい。」
「どうせなら有利な条件で借りたいし、しっかりした会社から借りたい。」
「ただ、大きなお金を借りるにしても、担保が不動産ぐらいしかない。」

こんな風に思われるのであれば、不動産を活用した不動産担保（ふどうさん・たんぽ）ローンがおすすめです。大きなお金を借りたいですよね。

昨今のご時世がら、国や金融機関からお金を借りる行為が気軽になりました。しかし保証人も担保もいらないのは特例で、あくまで数十万円の話。まとまったお金を借りるのであれば、今あなたが所有してらっしゃる不動産を担保にしてローンを組むのが最善策です。

不動産担保ローンの仕組みと、メリット・デメリット、そしてできる限りデメリットを減らした形でお金を手にする方法をみていきます。結論からいうと、デメリットは確かにあります。
しかし、そのデメリットを乗り越えるサービスも登場していますので、最後までお読みください。

そもそも不動産担保ローンとは？

不動産担保ローンとは、文字通り不動産を担保にしたローンです。借り入れ可能金額は100万円から上限は１億円と、かなり大きな額を金融機関から借り入れできます。

1億円が借りられるのはかなり魅力的なローンではないでしょうか。事業、相続税の支払い、借金の借り換え、大きな買い物など、１億円の使い道はさまざまです。不動産が担保になりますから、返済が不可能になったらあなた名義や共有名義の不動産の権利は金融機関に移ります。しかし、ちゃんと完済すれば元通りに所有したまま、家に住んだりビルをテナントに貸したりできるのです。

不動産は、抵当権や所有権、借地権、持ち分、区分、地価、路線価、マンション、土地、収益物件、別荘、底地、共有持分調整区域、再建築不可物件など仕組みが複雑。自分の不動産だと思っていた土地が自分のものでなかったり、反対に相続で思わぬ建物のオーナーになることもあります。

よって、名義が複雑な場合や法律のからみもあって、通常の金融機関では不動産担保ローンを断れることもあるのですが、今回みていく方法なら問題なくお金を手にできるので最後まで必見です。

注釈：担保（たんぽ）の意味

担保とは、簡単に説明すると、お金を返せなくなった場合に債務の代わりに差し出される物品です。不動産担保は、あなたが返済不可能な状態に陥ったとき、金融機関に所有権が移動し、あなたの持ち物ではなくなります。もちろん返済がスムーズにいって完済すれば、不動産はあなたの所有のままです。

不動産担保ローンのメリット

メリット① 大きなお金を手にできる

まずメリットとして、大きなお金を手にできます。借り入れの最高額は１億円であり、土地の場所や価値によっては大きなお金を借りられるので魅力的です。売却すればもっと大きなお金が手に入り、しかも返済の必要はないのですが、自分の土地やビルを売るのは抵抗があると思います。しかし不動産担保ローンなら、まとまった額を一時的に借りたいというニーズにぴったりなのです。

メリット② 金利が低め

不動産担保ローンの金利は5.0～9.8%と、一般のキャッシングやローンに比べて低めです。返済しやすく、完済をしやすい金利設計が魅力。

1億円借りても500万円しか金利を払う必要はないのです。500万円と聞くと大金に感じられますが、１億円借りていることを思うと、それほど高くありません。それどころか、10％以上の利回りで何からの運用をすれば、金融機関からの資金を通じた資産形成が可能で、それこそが金融リテラシーの活用だといえます。

メリット③ 信用力が高い

また、一般のローンでは信用力に不安が残る方でも、不動産担保ローンの審査がスムーズに通ることがあります。これはなんといっても土地神話のある日本では不動産の所有者の信用力が高いことにつきます。

不動産担保ローンに限っての話ですが、審査がゆるいのではなく、あなたの信用力が高いということです。地主が尊敬されるように、それだけ土地やビルの所有者は信用される存在なのです。

不動産担保ローンのデメリット

デメリット① カードローンではない

一方で、不動産担保ローンにはデメリットもあります。それは、不動産担保ローンはカードローンとは異なるため、空いた枠を何度も借り入れできないということです。つまり、1000万円借りて返済が始まり、50万円の元金返済を行って返済額が950万円まで減ったとき、減った50万円を再び借り入れることはできないという意味です。

不動産担保ローンは、カードローンとはまた違うので、仕方ありません。資金は計画的に返済し、活用していく必要がかなり高いです。

デメリット② 審査スピードが遅く、着金までゆっくり

さらにデメリットは続きます。審査のスピードが比較的遅く、着金するまでに時間がかかるという点です。これは金融機関は不動産の審査を専門としている訳ではないので、さまざまな法律上のリスクを鑑みながら、また詐欺等の被害にまきこまれないために、チェックする基本ポイント意外にも独自の審査を設けて慎重に審査を進めるためです。

よって急ぎの場合は不動産担保という選択自体が不適切というケースもある・・・のですが、このデメリットを解消する方法がありますので、次章に記載します。

必見！デメリットをメリットに変えるには？

つなぎ融資を使う作戦

時間がかかりがちという不動産担保ローンのデメリット。スムーズに進める方法があります。それが「つなぎ融資」を使うということです。要するに時間をかけて審査してもらう合間の資金ニーズに対しての別のローンがあるということです。別のローンと言っても不動産担保ローンから借り入れに成功すれば、つなぎ融資を返済してしまい、文字通り「つなぎ」を渡らせて、全体の資金確保スピードを早くするという方法。

もちろんつなぎ融資は法律上に問題のある借り入れではありません。しかし金融機関によっては急ぎの資金ニーズに対してこのつなぎ融資を実行してくれないところが多いのです。

マテリアライズの不動産担保ローンがおすすめ

そこでおすすめの会社が『株式会社マテリアライズ』です。独自の審査基準を設けて他社で断られた不動産担保ローンも受け入れ、融資をした数々の実績があります。さらに即日～翌日には対応し、スピードも十分。持ち分調整区域や、他人名義の不動産でも実績があるので、かなり柔軟に審査してくれます。つなぎ融資も担当に伝えるだけでOKです。

急ぎの資金ニーズ、また難しくて断られた不動産でも、マテリアライズなら問題なく借り入れられたという実績が多数あります。問題なく全国対応しているので、地方の山奥から都会のビル、地元の一軒家まで対象範囲は広いです。

【マテリアライズの不動産担保ローンがおすすめな人】

・100万円～1億円を借りたい人
・5.0～9.8%の金利なら納得できる人
・急いでまとまったお金を手にしたい人
・不動産担保ローンのデメリットが気になる人
・与信に不安が残る人
・難しいことはわからなくても信用できる会社にお任せした人

【マテリアライズの不動産担保ローンがおすすめではない人】

・不動産はもういらないのでお金だけ手にしたい人
・カードローンのように便利に使いたい人
・そもそも不動産を持っていない人

【おすすめ】があてはまる人には、かなりメリットの多い不動産担保ローン。ぜひマテリアライズで使ってみてください。

マテリアライズ 不動産担保ローン 融資詳細